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香港銀行賬戶凍結/關閉，如何維護？

我們都知道，企業開離岸銀行賬戶具有資金轉移自由、不受外匯管制等特點，對于跨境投資者和離岸公司注冊者來講，離岸銀行賬戶對海外投資至關重要。一旦離岸銀行賬戶關閉或凍結，將對跨境業務產生較大影響。

那么擁有離岸賬戶后，如何進行維護？如何避免賬戶凍結/關閉呢？

近日，多家外貿企業表示，他們所開的香港離岸賬戶突然被關閉，并且從未收到任何電話或郵件通知，直到他們向客服電話咨詢，才得知賬戶已被關閉注銷。近年來，在全球CSR環境和反洗錢壓力下，世界上許多銀行收緊了開戶政策，特別是香港銀行，開戶審核制度也越來越嚴格。

不少香港銀行提高了開戶門檻，使不少中小企業面臨開戶困難的困境。同時香港銀行也在大量清空來自內地的“僵尸戶”和不正常賬戶，導致很多外貿公司的海外賬戶也受到牽連，面臨著收款難題。

一、為何銀行賬戶將被凍結或注銷？

如果被銀行證實有違反關戶規定的行為，違法違規、風險大、調查不配合、存款過低、長時間不交易，都可能導致賬戶被關閉。(銀行將要求客戶在一定期限內提取資金，需要注意的是，如果超過一定期限仍不提取資金，這筆資金將被劃到相關部門，再次提取資金，操作將十分繁瑣。

如果沒有得到銀行的回信，請不要放松警惕，隨時注意自己的行為是否會觸發銀行的風控制度。如果你是一個企業帳戶，尚未完成審核報告，建議提前安排，銀行會要求客戶隨時提供。如果條件允許，建議客戶多開一個備用帳戶，以免因銀行賬戶關閉導致收款成問題，錯過商機損失慘重。

二、香港銀行帳戶如何維護？

1. 用于使用較少的銀行帳戶。

“僵尸戶”長期不用，也不注銷，不僅增加了銀行的運營成本，占用了銀行的服務資源，而且也存在潛在的風險，因此銀行會定期“清理”“僵尸戶”，對長期不用、余額為零的賬戶限制使用或直接銷戶。所以，務必提高帳戶使用頻率。

2. 香港銀行對其帳戶內的存款有最低要求。

如果沒有達到最低存款額要求，銀行將收取帳戶管理費。所以，賬戶余額不要長時間為0，最好能維持銀行規定的最低存款要求；如果存款不足，一定要保證賬戶余額足夠多，以便支付管理費。

3. 香港銀行帳戶有資金往來

付款時不要立即全部轉入賬戶，盡量多留幾天，以免銀行系統判定資金轉移是不正常的(銀行人工監控每筆資金的真實性基本上不可能，全部依靠計算機程序模塊判斷)。

4. 不要將自己的賬戶轉借給他人使用，包括匯款、轉帳等等。

因為誰也不知道資金來源是否有問題，對于自己有帳戶但還借你的帳戶使用的人，更值得懷疑，如果因外借造成香港銀行賬戶被封，得不償失。

5. 開戶時一定要結合需求。

每一家香港銀行的優勢不同，要選擇具有相應優勢的銀行開設銀行賬戶，尤其是有些銀行對資金來源地有特殊規定，主要監控對象是那些涉及戰亂、國際制裁等高風險國家和地區的資金，如果賬戶從這些地方提取資金，將很快被關閉。

6. 及時答復銀行的信息。

為了及時更新賬戶背景調查資料，香港銀行在向客戶發出商業調查信時，主要是為了控制財務風險，并執行CRS的要求。普通銀行的調查文件是發到網銀或信箱的。

值得一提的是，銀行一般會規定答復的時限，因此，一定要重視答復調查函的工作，積極配合銀行的調查工作，如果在規定的時間內不向銀行提供信息，就有可能導致賬戶被關閉。

7. 不要在敏感或高風險地區交易。

若貴方的資金交易涉及受制裁的戰亂國家，如伊朗、朝鮮、中東等，銀行將該賬戶列為可疑賬戶，并據此采取凍結措施。

備注：請確保您保留到銀行的通訊地址，手機號碼，常用信箱有效。

三、賬戶凍結后，如何操作？

需按銀行寄出的表格(如未收到請打電話到銀行索取)，如實填寫有關內容，填好后將表格郵寄到銀行，銀行會對帳戶進行解凍。

飛姐要提醒大家，盡管銀行賬戶可以解凍，但仍建議在賬戶使用方面合法合規運作，在公司稅務方面進行正規補做帳審計，在賬戶方面可以多開幾個香港銀行賬戶作備用，以免因賬戶原因影響業務開展。